互联网证券周刊 Vol. 10 (2020.1.18)

Sat 18 January 2020

监管

• 1 月 16 日至 17 日，2020 年证监会系统工作会议（全文）在京召开。会议提出，以科技监管为支撑，进一步增强监管效能。推进监管科技基础能力建设，加快构建新型监管模式。加强对证券期货行业科技的监管，推动提升行业科技发展水平。积极探索区块链等创新金融科技的应用。
• 银保监会近日发布《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，投诉办法明确界定消费投诉为消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行保险机构或者其从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张其民事权益的行为。投诉办法规定，银行保险机构不得拒绝接受消费者合理投诉诉求，不得要求投诉人提供机构已经掌握或者通过查询内部信息档案可以获得的材料。
• 香港财经事务及库务局局长刘怡翔称 ETF 互联互通可能今年启动。

交易所

• 中国结算 17 日消息，中国结算制定两市统一适用的《中国证券登记结算有限责任公司关于交易所交易型开放式证券投资基金登记结算业务实施细则》。本次对沪市 ETF 结算模式调整包括：取消沪市 ETF 现行 T+0 待交收制度。将沪市的跨市场 ETF 非本地组合证券当日申购份额当日未卖出部分、跨市场 ETF 赎回的非本地组合证券的现金替代部分纳入担保交收等。调整后沪深两市 ETF 结算模式将基本统一。

区块链

• 1 月 16 日至 17 日，2020 年证监会系统工作会议在京召开。会议提出，积极探索区块链等创新金融科技的应用。
• 北京金融局局长：未来境内应该不会发放虚拟币交易所牌照。
• 北京将在不动产交易等领域推进区块链技术应用。

行业

• 央行就中美第一阶段经贸协议（全文）金融服务章节情况发表了说明文章。中美第一阶段经贸协议金融服务章节共 24 条，涉及银行服务，信用评级服务，电子支付服务，金融资产管理服务，保险服务，以及证券、基金管理及期货服务六个方面。 中方承诺主要包括：

• 一是放宽金融业准入限制，放宽外资在保险、证券、基金管理、期货领域的持股比例和业务范围限制，取消新设立外资保险公司准入前 30 年保险业务经营资历要求等。上述内容与我国近两年来推出的很多开放措施是一致的。

• 二是在我已开放的领域，依法受理并审批美资机构的业务资质申请，包括基金托管、非金融企业债务融资工具 A 类主承销、信用评级、电子支付、金融资产管理、保险、证券投资咨询等，其中电子支付领域根据我国相关行政许可程序明确了审批程序。

• 三是优化具体业务监管规则，在评估外国银行分支机构从事基金托管业务时将综合考虑母行资质，这方面已经在部分外资银行开展了试点。

• 1 月 16 日，中国结算披露数据显示，2019 年 12 月新增投资者数 80.93 万人，环比减少 2.08%，同比减少 5.17%；2019 年全年新增投资者人数为 1324.8 万。

• 截至 1 月 17 日晚，已有 12 家 A 股上市券商发布了 2019 年度业绩快报或业绩预告，其中 11 家券商业绩预增，净利润增幅在 25%到 400%之间。业绩预喜让投资者对券商股行情更加期待。从各券商的业绩预告情况来看，中信证券稳坐券商龙头位置，预计 2019 年度实现营收 431.77 亿元，同比增长 16%；净利润达 122.88 亿元，同比增长 30.86%。
• 2019 年境外投资者净增持境内债券 866 亿美元，净增持上市股票 413 亿美元，合计达到了 1280 亿美元。
• 截至 2019 年 12 月境外机构和个人持有境内股票 2.10 万亿元，估算较 11 月底的 1.87 万亿元增长 12%，持有境内债券 2.26 万亿元，与 11 月底基本持平。
• 据统计局，2019 年全年我国国内生产总值（GDP）为 99.0865 万亿元，居世界第二位；人均 GDP 首次达到 1 万美元。按照世界银行 2018 年的数据，人均 GDP 最高的国家/地区为摩纳哥 。
• 央行公示金融科技创新监管试点应用（2020 年第一批），包括：基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融、微捷贷产品、中信银行智令产品、AIBank Inside 产品、快审快贷产品、手机 POS 创新应用。此次 6 个创新应用项目涉及 10 家金融机构和科技公司，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API 等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多个应用场景，旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。

公司

• 国泰君安获准设立 10 家证券营业部。国泰君安(601211)1 月 17 日晚间公告，公司于近日收到证监会上海监管局批复，公司获准在浙江省杭州市、浙江省嘉兴市、广东省广州市、四川省成都市、重庆市、吉林省长春市、安徽省合肥市、河北省石家庄市、贵州省贵阳市和山西省太原市各设立 1 家 C 型证券营业部。
• 1 月月 16 日，中国首家外资独资保险控股公司——安联（中国）保险控股有限公司正式开业，这也是我国首家批准开业的外资保险控股公司。

境外

• 让百万储户“原地爆炸”的银行 IT 系统崩盘记 。银行换 IT 系统，迁移数据，却导致有的人存在银行账户里的储蓄凭空消失；有的人只是花费了很少一笔费用，记录上却显示花费了数千美元；有的人登陆上了别人的账户...   一年后， 专家们找到了数据出错的根本原因：缺乏严格的测试。 （英文原文  What broke the bank ）
• 在 2019 年 5 月推出了播客"Top of Mind at Goldman Sachs"后，世界最大的投资银行之一的高盛集团(Goldman Sachs)正在为其播客“Exchanges at Goldman Sachs“测试新的节目形式，并计划于 2020 年 1 月（本月）定期更新。 分析认为，在一个(金融)产品之间没有区别的世界里，金融公司正在利用播客作为一种营销机制来推销自己的品牌。也就是说播客可能成为一家金融公司在客户心目中区别于其他公司的重要工具。

软件

• 真知灼见APP 是一款金融教育产品，于 2018 年 8 月上线 App Store，由行业专家、教授和企业家围绕金融理论与实践讲学，以视频和音频的形式，为用户提供系统化的金融知识。到目前为止，已形成 APP（iOS+Andriod）+小程序（线上版）+小程序（师资版）的金融培训和学习体系。其中，APP 的 C 端下载和注册用户累计超过一百万人，累计服务超过 100 家企业级客户和战略合作伙伴。(来源：铅笔道)
• 招商证券新一代机构服务平台组合划款指令功能，支持相同产品的资金在完成三方关联的多个资金账户之间进行直接互转，包括证券转证券、证券转期货、期货转证券、期货转信用等常用场景。
• 招商银行 App 近期更新的几个亮点：
• 1.信用卡还款新增支持向他行/他人信用卡还款，实时到账，免手续费。 更自信了，支持向其他银行信用卡还款，这通常被认为是支付宝级别的平台型应用该做的事情；
• 养老规划全新上线，综合考量多重因素，为您提供贴心规划方案。

观点

• 金融壹账通施奕明：5G 是毫秒级的延时，极大提高了数据传输的即时性。在金融领域，全息投影的虚拟客服应用将会应运而生，以后的金融门店可以真正做到无人。
• 兴业证券股份有限公司金融科技部副总经理王伟强发表《证券公司技术中台的发展与应用》，结合兴业证券在技术中台建设应用方面的多年实践，对技术中台的范畴和概念、技术中台的价值、技术中台的建设以及如何让技术中台推动证券公司实现“科技赋能”进行深入阐述和讨论。

运营

• 腾讯微证券推出活动「微证券新春红包」。
• 东兴证券网络金融部推出宣传营销人员展业工具客客通的音乐 MV「Hand Clap 客客通」。

图书

• 《5G 金融》。5G 移动通讯技术与金融业深度融合，将彻底改造和创造新的金融监管理念、金融发展模式、金融产品、金融场景、金融服务及金融发展方向，使得金融业的服务能力得到最大限度的扩展，并激发高效能的服务效率和低成本的服务潜能，从而让金融向着与社会、与企业、与个人更加和谐的方向发展。

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